Conceptos básicos del seguro: tarjetas de copago
Para encontrar más guías sobre costos y cobertura de atención médica, consulta El seguro médico y la diabetes
Si vives con diabetes, es probable que estés buscando formas de reducir lo que gastas en el manejo de la diabetes, incluida la insulina y otros medicamentos. Las tarjetas de copago pueden ser una herramienta útil para ahorrarte dinero en la farmacia.
¿Qué es una tarjeta de copago?
Una tarjeta de copago es un cupón que normalmente ofrecen los fabricantes de medicamentos para reducir los gastos de tu bolsillo en ciertos medicamentos de marca. A veces se les llama tarjetas de asistencia de copago o programas de ahorro de copago.
Muchos medicamentos de marca, incluida la mayoría de los tipos de insulina, tienen tarjetas de copago disponibles para los pacientes. Las tarjetas de copago sirven para reducir el costo del medicamento si calificas.
De qué manera las tarjetas de copago te ahorran dinero
Las tarjetas de copago aplican ahorros al costo de un medicamento, generalmente después de que tu seguro cubre una parte. Con una tarjeta de copago, el fabricante cubre la totalidad o una parte de la diferencia entre el copago de tu seguro y el precio del cupón. La mayoría de las veces, tu seguro debe cubrir el medicamento para que puedas usar el cupón.
Es bueno saberlo: según la cobertura de tu seguro, el monto que pagas puede ser mayor que el monto anunciado en el cupón del medicamento. Esto se debe a que las tarjetas de copago por lo general tienen un límite máximo de ahorro o una cantidad máxima de veces que se pueden usar.
Las tarjetas de copago no son útiles para todos ni para todos los medicamentos. Si el copago de tu seguro es igual o menor que el precio anunciado en el cupón de copago, no tendrás ningún ahorro adicional.
Algunos fabricantes ofrecen cupones que funcionan con o sin seguro. Esto es más común con los medicamentos nuevos. Los fabricantes quieren que las personas usen su nuevo medicamento de inmediato, por lo que hacen que los cupones estén ampliamente disponibles. Por lo general, se ofrecen solo para uso limitado. Por ejemplo, podrías calificar para el precio del cupón solo por 12 meses.
Según el medicamento y tu seguro, la porción que cubre el cupón podría contar para tu deducible, pero ese no es siempre el caso. Habla con tu proveedor de seguros para averiguar lo que pagarás de tu bolsillo.
¿Dónde puedo encontrar las tarjetas de copago?
Para encontrar una tarjeta o un cupón de copago, comienza con el sitio web del fabricante del medicamento. Ahí es donde encontrarás la información más precisa sobre la inscripción y cualquier límite de ahorro. Siempre podrás inscribirte tú mismo, y la asistencia con copagos y los programas de cupones siempre son de uso gratuito.
Evita organizaciones y personas que afirman ofrecer “servicios” de inscripción de copago por una tarifa. ¡Estos servicios nunca son necesarios! Si necesitas ayuda para navegar la inscripción en un programa de tarjeta de copago, pídele ayuda a tu proveedor de atención médica o farmacéutico. Con frecuencia tienen recursos de ahorro, incluidos cupones y folletos, que reciben directamente de los fabricantes de medicamentos.
Cuando encuentres un programa de copago, debes responder preguntas sobre tus medicamentos, dónde vives y tu cobertura de seguro para asegurarte de que calificas. Luego recibirás una tarjeta de copago física o digital para conservar.
¿Cómo utilizo una tarjeta de copago?
Una vez que tengas tu cupón, llévalo a tu farmacia. Comparte la tarjeta con tu tarjeta de seguro cuando te reúnas con tu farmacéutico. Te dirá cuánto reduce la tarjeta de copago tus gastos de bolsillo.
Más maneras de ahorrar (incluso si no estás asegurado)
Las tarjetas de copago generalmente funcionan con seguros comerciales. Si no tienes seguro, o si tienes Medicare o Medicaid, es probable que no califiques para una tarjeta de copago. Pero es posible que califiques para otros tipos de asistencia de pago.
Si necesitas ayuda para pagar la insulina, consulta GetInsulin.org, una herramienta personalizable que puede ayudarte a encontrar cupones y otros programas de ahorro para los que podrías calificar, incluso si no tienes seguro. También puedes encontrar información sobre qué hacer si necesitas un suministro de insulina de emergencia.
Recursos como GoodRx y SingleCare pueden ayudarte a encontrar descuentos en el precio de lista de muchos medicamentos. Los cupones de GoodRx se enfocan en medicamentos genéricos y pueden ayudar a reducir el precio minorista de los medicamentos si no tienes seguro o tu seguro no cubre los medicamentos que necesitas.
Las personas sin seguro o con seguro insuficiente también pueden aprovechar los programas de asistencia al paciente (PAP, por sus siglas en inglés). Estos programas basados en la necesidad a veces también se denominan programas de asistencia con recetas o programas de asistencia con medicamentos y los ofrecen las compañías farmacéuticas, los gobiernos estatales o las organizaciones sin fines de lucro para ayudar a las personas a tener acceso a sus medicamentos a bajo costo o sin costo alguno.
Es posible que debas responder preguntas sobre tu diagnóstico, ingresos y cualquier seguro que tengas. Los PAP no son para personas que tienen un seguro médico comercial tradicional y pueden variar ampliamente. Encuentra más información sobre los PAP para los que podrías calificar en GetInsulin.org.
Tarjeta de copago versus coseguro
Un copago es diferente del coseguro. El coseguro es el porcentaje de una receta, un equipo médico duradero (como una microinfusora de insulina) o un servicio (como una resonancia magnética) que debes pagar después de alcanzar tu deducible, pero aparte de un copago. Con frecuencia, esto se requiere en los servicios de atención médica especializada y hospitalaria y también se puede aplicar a los medicamentos de marca en un nivel más alto de tu formulario de seguro.
Encuentra más información sobre las diferencias entre las tarjetas de copago y otras opciones de ahorro con nuestro Glosario de atención médica.
¿Hay alguna preocupación sobre las tarjetas de copago?
En un pequeño estudio publicado en 2020, los farmacéuticos comunitarios informaron que, en general, se sienten bien con la capacidad de las tarjetas de copago para hacer que los medicamentos sean más económicos para sus pacientes. Sin embargo, estaban preocupados por la capacidad de su paciente para pagar sus medicamentos cuando caducaran las tarjetas.
Los activistas de la atención de la salud han planteado la preocupación de que las tarjetas de copago eleven artificialmente los precios. Pueden alentar a los pacientes y a sus proveedores de atención médica a usar medicamentos de marca de mayor costo, en lugar de equivalentes genéricos más baratos, mientras alimentan primas de seguro altas. El Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. informó que si las tarjetas de copago se utilizan con programas de seguros federales, como Medicare y Medicaid, violan las leyes antisoborno.
Habla con tu equipo de atención médica sobre las opciones más económicas de tu medicamento.
